(一)假冒或伙印鑒(簽字) 詐騙

　所謂“假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，”是指詐騙分子在以打字機打出并將通過 郵遞方式寄出的信用假冒或偽造 開證行有權簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發貨，最終達到騙取出口貨物目的.

　這種詐騙一般有如下特征：

　1. 信用證 不經 通知 ，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；
　　2.所用信用證格式為陳舊或過時格式；
　　3.信用證簽字筆劃不流暢，或采用印刷體簽名；
　　4.信用證 條款 自相矛盾，或違背常規；
　　5.信用證要求貨物 空運 ，或提單做成申請人(進口商)為受貨人。

　例如：河南某外貿公司曾收到一份以英國標準麥加利銀行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD . BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，; 通知 行為倫敦國民西敏寺銀行;(;NATIONAL ;WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。

　因該證沒有象往常一樣經受益人當地銀行專業人員審核，發現幾點可疑之處：(1)信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，無法辯認從何地寄出；(2)信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付；;有違常 規；(3)收單行的詳細地址在銀行年鑒上查無；(4)信用證的簽名為印刷體，而非手 簽，且無法核對；(5)信用證要求貨物 空運 至尼日利亞，;而該國為詐騙案多發地。 根據以上幾點，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經開證行總行聯系查實，確是 如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。

　（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙

　所謂“盜用或借用他行密押(密碼)詐騙”，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使 用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認電卻無加押證實，企圖瞞天過海，騙取 出口貨物。

　這種詐騙通常有如下特征：

　1.來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實；
　　2.來證裝、效期較短，以逼使受益人倉促發貨；
　　3.來證 規定 裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請人；
　　4.開立遠期付款信用證，并許以優厚利率；
　　5.證中申請人與受貨人分別在不同的國家或地區。

　例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA;分行電開的信用證，;金額約100萬美元，受益人為安徽某 進出口 公司。銀行審證員發現該證存在以下疑點：(1)該證沒有加押證實，僅在來證開注明“本證將由××行來電證實”；(2);該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來證要求受益人發貨后，;速將一套副本 單據隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申請人；(4)該證為見45票天付款，且 規定 受 益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請人在加拿大，而受貨人卻在新加坡； (6)來證電傳號不合常理。針對這幾個疑點，;該中行一方面告誡公司“此證密押未 符，請暫緩出運”，另一方面，趕緊向總行國際部查詢，回答：“查無此行”。稍 后，卻收到署名“美漩銀行”的確認電，但該電文沒有加押證實，于是該中行設法 與美州銀行駐京代表處聯系，請示協助催曬，最后得到答復：“該行從未發出確認 電，且與開證行無任何往來”。至此，終于證實這是一起盜用第三家銀行密押的詐 騙案。

　又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國民商業銀行萬隆分行;(;PT ;BANK DAGANG NEGARA INTL ORERATION,BANDUNG,INDONESIA);電開的信用證，金額約。80萬美元，來證使用開證行與渣打銀行 上海 分行之密押。后來，該中行去 電 上海 打銀行核實，得到復電：“本行不為第三家非其集團成員銀行核為，且不負 任何責任”，該中行只好轉查開證行總行，但被告知：“開證行從未開出此證，且 申請人未在當地注冊，無業務往來記錄”。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印 尼國民商業銀行的假信用證。

　(三)“軟 條款 ”/“陷阱條款”詐騙

　所謂“‘軟條款’/‘陷阱條款’詐騙”，;是指詐騙分子要求開證行開出主動 權完全操作開證方手中，能制約受益人，且隨時可解除付款責任條款的信用證，其 實質就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業和銀行。

　這種詐騙主要有以下特征：

　1.來證金額較大，在50萬美元以上；
　　2.來證含有制約受益人權利的“軟條款”／“陷阱條款”，如規定申請人或其 指定代表簽發檢驗證書，或由申請人指定運輸船名、裝運用日期、航行 航線 ”或聲 稱“本證暫未生效”等；
　　3.證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，如“ 花崗石 、鵝卵石、鑄鐵蓋、 木箱和 纖維 袋”等；
　　4.詐騙分子要求出口企業按合同金額或開證金額的5%￣15%預付履約金、;傭金或質保金給買方指代表或中介人。
　　5.買方獲得履約金、傭金或質保金后，即借故刁難，拒絕簽發檢驗證書，或不通知裝船，使出口企業無法取得全套單據議付，白白遭受損失。

　例如：某中行曾收到一份由香港KP銀行開出的金額為USD1,170,000,00;元的信 用證，受益人為廣西某 進出口 公司，出口貨物為木箱。采證有如下“軟條款”：“本證尚未生效，除非運輸船名已被申請人認可并由開證行以修證書形式通知受益人” (THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE ;NAME ;OF ;CARRYING ;VESSELHAS BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。

　該中行在將來證通知受益人時提醒其注 意這一“軟條款”，并建議其修改信用證，以避免可能出現的風險。后來，經磋商， 申請人撤銷該證，另由香港IB銀行開出同一金額、同一貨物、同一受益人的信用證， 但證中仍有這樣的“軟條款”：“裝運只有在收到本證修改書，指定運輸船名和裝 運日期時，才能實施”(SHIPMENT CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT ;OF ;AN AMENDMENT OF THIS CREDIT ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND ;SHIPMENT DATE)。可謂“換湯不換藥”，主動權仍掌握在申請人手中，而受益人卻面臨若申請人拒發裝運通知，則無法提交全套單據給銀行議付的風險，此時，該中 行了解到與該進出口公司聯營的某工貿公司已將40萬元人民幣質保金匯往申請人要 深圳 的代表，而且該進出品公司正計劃向其申請人民幣打包貸款600;這萬元作訂貸 之用。于是，該中行果斷地采取措施，一方暫停向該代款，另一方面敦促其設法協助工貿公司追回質保金。后經多方配合，才免遭損失。

　(四)偽造信用證修改書詐騙

　所謂“偽造信用證修改書詐騙" 是指詐騙分子不經開證行而徑向通知行或受益 人發出信用證修改開書，企圖鉆出口方空子，引誘受益人發貨。以騙取出貨物。

　這種詐騙帶有如下特征：

　1.原證雖是真實、合法的，但含有某些制約受益人權利的條款， 亟待修改；
　　2.修改書以電報或電傳廣度方式發出，且盜用他行密押或借用原證密碼；
　　3.修改書不通過載證開出，而直接發給通知 行或受益人；
　　4.證內規定裝運后郵寄一份正本提單給申請人；
　　5.來證裝、效期較短，以迫使受益人倉促發貨。USD1,092,000.00元的信用證， 受益人為海南某外貿公司。來證含有這樣一個”軟條款”：“只有在收互我行加押 電報修改書并經通知行通知的買方裝運指示、指定運輸船名、裝運日期時，才可裝 ; ;，;而且該修改書必須包括在每套單據中議付”; ;(;SHIPMENTCAN ;ONLY ;BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER`S SHIPMENT INSTRUCTIONS MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL DATE OF SHIPMENT IN THE FORM ;OF ;UOR ;AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY OF SUCHAMENDMENT ;MUST ;BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS FOR NEGOTIATION)，同時，規定：“1/3;的 正本提單有裝船后快郵寄給申請人”。該中行在將來證通知受益人時，提請其有關 注這些條款，并作好防范。稍后，該中行又收到原證項下電開修改書一份，修改書 指定船名、船期，并將原證允許分批裝運改為禁止分批裝運，但其密押卻是沿用原 證密嗎。該中行馬上警覺起來，并迅速查詢開證行，在確認該電文為偽造修改書后 立即通知受益人停止發貨。而此時，受益人的出口貨物(70噸白胡椒)正整裝待發， 其風險不言而喻。

　(五)假客檢證書詐騙

　所謂“假客檢證書詐騙”，是指詐騙分子以申請人代表名義在受益人出貨地簽 發檢驗證書，但其簽名與開證行留底印鑒式樣不符。致使受益人單據遭到拒付，而 貨物卻被騙走。

　這種詐騙通常有如一特征： 北京報關員考試

　1.來證含有檢驗證書由申請人代表簽署的“軟條款”。
　　2.來證規定申請人代表簽名必須與開證行留底印鑒式樣相符；
　　3.來證要求一份正本提單交給申請人代表；
　　4.申請人將大額 支票 給受益人作抵押或擔保；
　　5.申請人通過指定代表操縱整個交易過程。

　例如：某中行曾收到香港BD 金融 公司開出的以海南某信息公司為受益人的信用 證，金額為USD992.000.00元