本報記者 楊雪

　從上周六開始，成都經歷了一輪大的降雨，一些低洼的道路和房舍被突如其來的雨水淹沒，在金堂、青白江、新都等一些地方，暴雨不僅僅致使居民家中進水，同時也使得一些家用電器和家具因水淹而無法使用，一些小商戶更是因為水淹而蒙受更多地經濟損失。

　家財險三大類

　據了解，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。其中保障型家財險是單純的具有經濟損失補償性質的險種，保障期一般為一年，主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失。保障型家財險最大的特點是保費低廉，一般只需幾百元，但是保險期滿后，所繳納的保險費不會退還。

　兩全型家財險，也被稱作儲金型家財險，指的是消費者通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全型家財險的最大特點是，既能在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時得到及時的經濟補償，又能在保險期滿時不論損失賠償與否，都能足額領回原來交付的保險儲金。

　投資型家財險是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保障期一般在2-5年之間。該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整， 分段計息，無論是否發生保險賠償，保障期滿均可獲得本金和收益。

　超額投保不劃算

　針對目前市場上已經有的三種類型的家財險，業內專業人士指出，保障型家財險的優點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金，但缺點是只有在發生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益;投資型家財險的優點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障。但缺點是一次性繳納費用較高，資金流動性不強;而兩全險雖然在某種程度上可視為銀行儲蓄的替代品，但畢竟其到期后的給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，因此保戶在購買前要注意比較收益率。

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