眼下在保險行業，“國十條”成為倍受關注的話題。業內幾乎一直認為保險業發展空間將繼續加大，競爭也更為激烈。沒有人懷疑保險作為社會的穩定器，其保障作用、減少矛盾、減輕社會負擔的功能會不斷增強。

　然而，長期以來困擾保險行業發展的問題并不會因“國十條”的出臺而迅速化解，保險普及不夠、市民對保險的了解和信任不夠，尤其是保險“理賠難”等保險客戶抱怨最多的問題不可能得到根本性解決。記得在2005年網絡評選出的“十大維權熱點難點”中，保險理賠成為其中的第二大難點。

　值得欣慰的是，多數保險公司乃至整個保險行業都對此高度重視，上海保監局和保險同業公會還一并推出了“無理由退保”等具體措施，合眾人壽、聯泰大都會等一批保險公司還專門倡導“理賠不再難”等活動，希望以此來打造保險行業的新形象。

　盡管如此，但在具體案例中，“理賠難”其實在很大程度普遍存在。本刊的一份調查顯示，一半以上的人把不買保險的理由歸結為“不誠信”和“理賠難”，可見“理賠難”真的成為保險產品進萬家的“瓶頸”。

　眾所周知，任何一項政策的出臺都有其配套的細則，為何保險合同就沒有理賠細則?通過眾多案例的分析和長時間研究保險理賠糾紛，筆者突然得出這樣的想法，如果真想消除保險理賠難，保險行業或者保險公司能否聯合出臺理賠細則，將保險理賠中有可能發生理賠糾紛的地方徹底量化細化，讓普通老百姓對理賠一目了然。

　不知道細心的讀者是否注意到，在一些保險公司的保單中，往往有一欄“備注”，用很小的字體特別標注，因某某原因導致的事故不可以獲得賠償，對多數投保人來說，很難注意到這一點，客觀上給人一種受蒙蔽、受欺騙的感覺，甚至容易引起人們的憤怒。前不久發生的重疾險理賠官司就屬于比較典型的案例。

　筆者建議，保險公司在今后的保單中，不僅要除去類似“備注”的字眼，而且要將“備注”的內容用通俗的語言放大，作為保險合同中的特定條款或特別警示。要明確什么情況下是可以理賠的，什么情況下是不可以理賠的，一定要具有可操作性。這樣的友情提醒不僅讓人感到放心，而且還覺得十分親切。

　隨著保險市場競爭的激烈，各公司都在爭搶市場份額，都在拼產品和營銷，但所有這一切最終都要落實在售后服務上，落實到具體理賠上，如果售后服務跟不上，“理賠難”不能解決，保險是很難被市民認同的。

　為了早日消除市民對保險的誤解，使保險盡快走進千家萬戶，希望保險公司多站在客戶角度、保障客戶的利益所在，切實解決好制約保險發展的“理賠難”瓶頸問題，適時出臺理賠細則。