近期P2P業內的大事件非“融金所”高管被請去警局“喝茶”莫屬。近日，融金所18名工作人員因涉嫌非法吸收公眾存款被警方刑事拘留一事在業界引起極大震動。此事牽動了整個行業。有人甚至用“唇亡齒寒”來形容對行業的影響。融金所事件對于整個行業震懾力很強，也有業內人士擔心或將引發一些職業經理人離職。無論是因為“例行檢查”也好，還是被“前員工”、“競爭對手”舉報也罷，這可謂是監管層上演的一出“殺雞儆猴”的好戲!

“殺雞儆猴”，融金所不幸“躺槍”

互聯網金融在以激進創新的姿態開拓新時代的同時，監管政策也于近期連續出臺，在摸索中對應形成，來規范這種野蠻生長的態勢。去年3月，首次明確P2P平臺由銀監會監管;去年8月，出臺P2P平臺十大監管原則;今年7月，更是先后由十部委聯合出臺互聯網金融指導意見，及央行出臺了非銀支付網絡支付管理辦法。而今年7月出臺的兩份文件，由于規定P2P平臺資金存管必須由銀行完成，又限定了第三方支付賬戶支付額度。今年8月份，也出臺規定，對于P2P平臺門檻的設置，標準是5000萬實繳注冊資本。

總而言之，政策方面雖是縮緊態勢，這對于沒有實力、存在非法集資、自融、虛假標的平臺，風控體系不健全，或者保障措施還存在隱患的平臺簡直是當頭棒喝，但換個角度想，對于一些和規化運營的P2P平臺是大大的利好，畢竟總是有一條魚壞了一鍋湯的事情發生。這一系列的規定都表現了監管層希望P2P行業走向正軌，能夠使互聯網金融行業擁有一個健康的發展環境，有一支互聯網金融的正規軍。然而，就在各項規則頒發以后，很多P2P公司卻抱著觀望的態度，并不按照監管層給出的套路出牌，這簡直讓監管層毫無存在感，而融金所作為P2P平臺中的一只存在問題的“戰斗雞”，有幸的被監管層選中了出演“殺雞儆猴”大戲中的男一號，被“例行調查”了。雖然此事目前尚無明確定性，但大多數猜測是因其公司涉嫌非法吸取公眾存款。此前被要求配合調查的18位高管目前分兩批已經被釋放出來，但都是在取保候審階段。

融金所也并非近期深圳地區經偵到訪的第一家平臺。8月27日，深圳龍崗一家P2P平臺國湘資本也被經偵大隊調查，現場控制了公司法人、項目線上運營人員等在內共31名平臺人員。調查結果顯示，國湘資本至2014年4月案發時，共計非法吸收公眾存款超過8億元。就在融金所高管在警局“喝茶”的同時，深圳網貸平臺富達亞、合利在線員工也被深圳經偵部門帶走調查。

經過這接二連三的被帶走“喝茶”事件之后，深圳的P2P行業開始不淡定了，眾多P2P平臺于9日晚間組織了一場通氣會。主要的議題就是未來如何和監管進行溝通與企業未來應如何進一步規范。或許這場通氣會也是監管層所希望看到的，畢竟行業的規范僅靠頒布的各項法律法規是不夠的，還要依靠行業自身監管與規范。

究竟什么樣的P2P平臺屬于非法集資?

1.一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。

2.一些P2P網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息(又稱借款標)，向不特定多數人募集資金，用于投資股票等市場，有的直接高利貸出，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

3.個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金后用于自己生產經營，有的甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

以上三種是央媽給出的P2P行業涉及非法集資的界定。簡單的來講就是 P2P平臺自融放貸(資金池)、平臺發布虛假借款信息、向多人募集資金用于投資股票等資本市場、短期募集大量資金用于自己企業的生產經營，有些甚至攜款潛逃。

如何選擇穩定、安全的P2P平臺

1.平臺要具有嚴格的風控能力

風控即風險控制能力，是每一家P2P公司的絕對的核心。對于一家P2P企業來說，是否有能力做好借款客戶的風險管控，把違約率控制在一個較低的水平至關重要。尤其是當業務發展到一定規模時，能否快速高效地在線篩選出高質量的借款標的，將成為平臺的核心競爭力。

2.選擇老字號 借貸雖難必不敢省人工

在看不見摸不到的虛擬網絡上把錢借給陌生人，如果再不找一個信用等級高、規模大的平臺，那可真的是要分分鐘被教做人了?；ヂ摼W金融的元年是2013年，阿里巴巴聯合天弘基金，在支付寶上推出“余額寶”業務，僅僅6天時間，吸引用戶數量就超過100萬。2個月后，余額寶規模超過200億元，合作方天弘基金從一只名不見經傳的小基金，一躍成為全國第5大貨幣基金。而在這時候，國內P2P網貸行業已經獲得快速發展，P2P平臺如雨后春筍般涌現。據統計，截至2015年7月31日，我國P2P網貸平臺數量已達3032家。面對如此巨大的平臺規模，對P2P投資者來講，顯然增加了對平臺的選擇難度，因此在對平臺的選擇上，投資者們都顯得十分謹慎。建議，在對平臺的選擇上，可以選擇一些老字號平臺相對穩妥。這些老字號平臺經過運營年份的沉淀，不論在運營模式，還是運營經驗上相對比較成熟，而且歷史數據也更加容易幫助我們辨其優劣。

生活在當今社會，凡事都講究效率，要做的事情太多。投資亦是如此，選擇一家運營穩妥的平臺，投一家安心的平臺，然后其他的事情交給平臺去搞定，會讓您感到安心百倍，省去不少后顧之憂。