近日，央視新聞報道了外匯管理部門與公安機(jī)關(guān)在甘肅聯(lián)合破獲的一起特大地下錢莊案件，涉案金額高達(dá)756億元，涉案賬戶多達(dá)8000多個，流水每天達(dá)幾千萬。




涉案銀行卡的交易有著相似的背景——這些交易對手都有一個特征，大多數(shù)都是沿海的一些進(jìn)出口企業(yè)，或者是出口生產(chǎn)的這些工廠的法定代表人或者財務(wù)人員開立的。




這也意味著，也許其中有不少不知情的外貿(mào)企業(yè)，以為自己是正常收貨款，但萬萬沒想到最后被坑到賬戶凍結(jié)。




2015年以來，國家外匯管理局連續(xù)7年開展打擊地下錢莊專項(xiàng)行動。今年年中，國家外匯管理局7月26日召開2021年下半年外匯管理工作電視會議時就指出，2021年下半年的重點(diǎn)工作中包括“嚴(yán)厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯領(lǐng)域違法違規(guī)活動”。




在外貿(mào)領(lǐng)域，由于今年人民幣匯率波動幅度較大，不少外貿(mào)人如果聽到買家可以用人民幣支付貨款，還是挺愿意的，畢竟規(guī)避了升值的風(fēng)險。




我們曾經(jīng)分析過人民幣收匯的優(yōu)點(diǎn)，今天則需要強(qiáng)調(diào)一下其中的重要注意事項(xiàng)！




首先，人民幣收匯之后賬戶被封這種情況，常見于收到了一些被制裁或金融管理混亂的國家買家的貨款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。




這些國家的進(jìn)口商要么是拿不到外匯“劍走偏鋒”，要么是一番計算之后發(fā)現(xiàn)從地下錢莊付人民幣更劃算。




違規(guī)操作自然要承擔(dān)風(fēng)險。




所以就會出現(xiàn)“客戶說可以找人代付人民幣，于是出口企業(yè)同意用境內(nèi)對私賬戶收RMB貨款，沒想到?jīng)]過幾天，賬戶被異地的經(jīng)偵大隊要求凍結(jié)”的情況。有些人甚至一封就封了一年多！










via：福步論壇





客戶冤嗎？




能被凍結(jié)，自然是他的貨款來源有問題。倒不一定是說客人在做違法勾當(dāng)，而是有些客人圖方便圖便宜，找的換匯渠道有問題，但他自己都不知道。




比如這個案例：

某外貿(mào)人的柬埔寨客人，在當(dāng)?shù)卣伊藗€中國人當(dāng)中間人，向該外貿(mào)人支付貨款，定金和尾款一共超過了5萬元人民幣，直接匯入這個外貿(mào)人的中國銀行私人賬戶。隨后這個外貿(mào)人轉(zhuǎn)賬給她老公，但不久發(fā)現(xiàn)銀行卡異常，被凍結(jié)了。第二天，她的另一張銀行卡也被凍結(jié)了。




客人說，他就是找當(dāng)?shù)氐闹袊藫Q的錢，他不知道為什么會這樣。




詢問銀行，銀行說是異地的經(jīng)偵大隊給凍結(jié)的，他們無法解凍，需要外貿(mào)人配合公安的工作，包括提供真實(shí)交易的一些信息。（包括客人的護(hù)照、聯(lián)系方式等-想想看，到了這一步，有多少客人愿意配合提供材料？）




至于何時解凍，則需要再等消息了。

曾經(jīng)也有一位外貿(mào)人在義烏本地論壇上發(fā)布帖子，講述了自己“7次賬戶凍結(jié)、4次外省解釋情況”的經(jīng)歷。













從這位朋友的講述中可以看出，一旦你收到的貨款與“贓款”有千絲萬縷的聯(lián)系，那很可能會被受害者報案地的公安局凍結(jié)。




此時你可能會說，我也沒法控制我客戶的款項(xiàng)來源，碰上這事我該怎么辦？




這位不幸歷經(jīng)過7次賬號凍結(jié)的外貿(mào)人總結(jié)說：

第一時間需要前往開戶的銀行查詢凍結(jié)的天數(shù)是多久，凍結(jié)的公安局是哪里，經(jīng)辦的警官是誰，聯(lián)系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢得到的。經(jīng)辦的警官聯(lián)系上后，他會告訴你涉案的款項(xiàng)，需要準(zhǔn)備的資料，而那些涉案的匯款人基本都是我們毫不認(rèn)識的，假如警官需要你上門說明，也不要害怕，實(shí)事求是證明是正經(jīng)生意就好。




當(dāng)然，在接收客戶境內(nèi)人民幣的付款時，最好也注意一下，是不是通過了所謂的“代理”或“第三方”，盡量讓客人用自己的賬戶付款，或者要向客人問清楚，避免接收來歷不明的款項(xiàng)，以保證賬戶的安全。

至于“賬戶被凍結(jié)后是否還要給客戶發(fā)貨”這個問題，這種情況如果還要給買家發(fā)貨的出口商，有些過于厚道了。




要知道，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條規(guī)定：




私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。




并且一旦賬戶涉及“贓款”，凍結(jié)是第一步，如后續(xù)查實(shí)錢款真的有問題，是要退回給受害人的。這就不是你的貨款了。





這種情況還發(fā)貨，很可能錢、貨兩空，竹籃打水一場空！




這里也建議用人民幣收匯的外貿(mào)人：




01

最好能夠要求買家通過自己公司的賬戶使用跨境人民幣付款，并且支付到出口方的對公賬戶。

02

一旦發(fā)現(xiàn)買家不是用自己的賬戶支付貨款的，一定要產(chǎn)生警惕，仔細(xì)詢問，如果判定款項(xiàng)來路有問題，建議與外商聯(lián)系后，原路退回款項(xiàng)。

03

妥善保留貿(mào)易單據(jù)，包括但不限于合同、郵件往來、聊天記錄等。