這段時間,不少外貿企業向我咨詢離岸賬戶開戶問題,并說申請了好幾家離岸銀行都被拒了。我大致看了下這些外貿企業的資料,流水相對較少,規模不大,部分企業注冊時間甚至還不到一年,屬于中小微企業。這類企業申請離岸賬戶確實比較困難。離岸賬戶是目前最有效的收款方式,也是企業長期發展的必然選擇,但這類中小企業可以選擇WindPayer,申請相對容易。

如果你的公司資質不足,那么我不建議去申請香港地區的銀行,因為香港銀行這幾年開戶都比較難,資質稍差就很容易被拒。一般中小微企業很難申請到,反而會留下被拒的記錄,這種“送人頭”的做法,無效,且浪費時間。有一位外貿主,連續申請三次被拒后,心態崩潰,竟然做起了“外貿代收”,成本太高,風險太大。

還有一個原因就是最近疫情比較嚴重,而香港銀行一般都需要外貿主親自前往柜臺去辦理。這一點在當下很難做到。雖然有些香港銀行說是支持在線申請,但是仍然有一些流程需要外貿主在場的情況下才能通過,因此并不是完全意義上的“在線申請”。

如果說前一個原因還具有一定的通融性,給予外貿企業前去“碰壁”的機會的話,那么后一項則直接從某種意義上讓香港開戶變得雪上加霜,難上加難,希望渺茫。我想這也是為什么這段時間這么多人咨詢外貿收款問題的原因——因為著急呀!有了訂單,還沒有收款賬戶,當然發愁。

面對目前這種情況,我還是推薦

這幾年不斷有離岸賬戶被封，讓不少外貿人憂心忡忡。

確實，在近幾年全球反避稅、反洗錢的大形勢下，香港許多銀行都開始對離岸賬戶進行清理。據公布信息，從2009年到去年，全球離岸賬戶的數目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施是大批賬戶被封停的主要原因，僅是去年，恒生銀行清理/關停的離岸賬戶就超過1萬個。在這種形勢下，11月底前發生大規模離岸賬戶清退事件，也是極有可能發生的。

（拓展：CRS是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的準則，旨在打擊利用跨境金融賬戶逃避稅的行為。目前已有93個國家/地區與中國CRS“配對”成功，幾乎涵蓋了所有“稅務天堂”，如瑞士、開曼、百慕大、巴拿馬以及香港等。與中國“配對”之后，會互換稅務信息，也就是說，用戶在“配對”國開設的離岸賬戶，其資金信息幾乎會全部傳回中國。）

除了涉嫌洗錢和長期不活躍的“僵尸賬戶”被封停外，不少正常使用的賬戶也被無故封停。擁有離岸賬戶的外貿商家在收到海外匯款時，需要提供許多資料證明資金來源于正常貿易，而銀行要投入大量的人力與時間成本審核每筆匯款。如果銀行沒有把控好資金安全的關口，被查出有資金有涉嫌洗錢等問題，那么銀行將要面臨上百萬的罰款。

為了規避風險，同時也為了降低審核成本，部分銀行或會直接關停大批中小客戶的離岸賬戶。畢竟，中小外貿企業的交易金額一般不會特別大，且存款時間短，銀行對于這類業務一般不會過于熱情，甚至會要求客戶存款一定金額或購買理財產品，才能進行開戶。

可以確定的是，離岸賬戶將來的趨勢一定是越加嚴格，開戶的門檻也會越來越高。那么賬戶被封停、又未成功開通新賬戶的外貿人接下來又該如何應對？

或許有的外貿商家已經聽或接觸過第三方支付機構推出的電子離岸賬戶了。在大批實體離岸賬戶不斷被封停的當下，這些由第三方支付機構推出的電子離岸賬戶，正以活躍的姿態出現在市場上。

“電子離岸賬戶到底是什么”、“和傳統實體賬戶有什么區別”、以及“電子離岸賬戶是否安全”，想必是大多數外貿人對離岸賬戶最想了解的問題。

實際上，第三方支付機構所推出的電子離岸賬戶，其實也屬于銀行的跨境收款產品，用戶的貿易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統離岸賬戶不一樣的是，銀行提供收款通道，第三方支付機構則負責前端的資料審核和門檻把控，審核用戶資金是否為正常的貿易資金，審核通過后再把銀行提供的電子離岸賬戶下放給各個用戶。

這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節省許審核時間和成本，第三方支付機構負責中小外貿企業的門檻審核，但不接觸資金，貿易資金在銀行端口進行處理，從而保證用戶資金安全。

其次，銀行不再點對面對接多個用戶，而是與第三方支付機構點對點對接，開戶、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶的開戶周期、審核周期、資金入賬等時間會快很多。

對于外貿人而言，電子離岸賬戶帶來的好處是不用親自去到香港面簽、無需購買理財產品、無開戶費用等，并且第三方支付機構會對電子離岸賬戶進行日常維護，正常貿易的用戶不必再擔心離岸賬戶哪天會突然被無故停封。

相對的，為了保證資金來源安全，用戶在申請電子離岸賬戶時，需要提供營業執照、貿易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來源于正常跨境貿易。不同的支付機構需要的審核資料略有不同，不過一般都能在正常貿易過程中獲得。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴峻，仍能正常使用賬戶的外貿商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發生。較為穩妥的方法，還是準備一個備用賬號以備不時之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認的是，在目前難開戶、易關戶的大環境下，身兼多種優勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿人的關注。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴峻，仍能正常使用賬戶的外貿商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發生。較為穩妥的方法，還是準備一個備用賬號以備不時之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認的是，在目前難開戶、易關戶的大環境下，身兼多種優勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿人的關注。

登錄官網http://www.windpayer.com，點擊官網右上角即可注冊。

二、進行實名認證

①注冊進入后臺后會有實名認證窗口彈出，點擊“立即前往認證”;

也可以依次點擊“賬戶中心—個人設置—認證”；

上傳身份證正反面和手持身份證照片，注意證件信息要清晰！

三、新增企業信息

①實名認證通過后，依次點擊“賬戶中心—企業管理—添加新企業”，添加新增企
業信息;

②填寫相應信息，大陸企業上傳營業執照及法人身份證資料，香港企業上傳注冊證
書、商業登記證及董事身份證資料；

③如有持股比例超過25%的股東，還需添加股東信息；

④提交企業信息等待審核結果通知。

四、開通外貿收款賬號

①依次點擊“應用中心—傳統外貿收款”（需企業信息認證通過后才可開通），進
入應用開通頁面；

②選擇企業主體并填寫企業經營相關資料；

③添加提現銀行卡；

④選擇銀行卡，點擊提交，等待審核。

也可以依次點擊“賬戶中心—銀行卡—添加提現銀行卡”；

⑤審核通過后，依次點擊“賬戶中心—我的賬號—傳統外貿收款—詳情”；

⑥點擊立即激活，繳費成功（微信或支付寶）后即可正常收款。

五、入賬與提現

①資金入賬后，會收到短信通知，前往后臺首頁或交易查詢中找到要入賬的資金，
點擊待確認；

③填寫訂單號、金額等信息，上傳invoice，等待審核；
④入賬審核通過后，即可前往首頁或交易查詢點擊提現；

填寫訂單信息及上傳物流憑證（注意物流憑證上的收貨方需要和打款方一致），提
交等待審核，一個工作日左右到國內銀行卡。