物流行業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)本是想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可是深圳雙九物流買了近兩年的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，在出險(xiǎn)后卻被告知，該保險(xiǎn)對(duì)其無(wú)任何保障，他必須要承擔(dān)所有賠償責(zé)任。多位物流行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)人士稱，物流行業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該注意模糊保險(xiǎn)條款，建議先找律師了解清楚，避免出險(xiǎn)后產(chǎn)生糾紛。

　購(gòu)買的物流保險(xiǎn)出險(xiǎn)后無(wú)保障

　深圳雙九物流一直承運(yùn)某時(shí)裝公司的貨物，并與中國(guó)人保深圳市分公司簽訂了《貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同》。可在去年丟失一批價(jià)值37萬(wàn)的貨物后，時(shí)裝公司強(qiáng)行扣押了運(yùn)輸費(fèi)用作為賠償，而此時(shí)人保財(cái)險(xiǎn)告知貨主已經(jīng)得到賠償，他們不需要再進(jìn)行賠付了。

　“人保財(cái)險(xiǎn)壓根兒就沒(méi)有出一分錢，為什么就不用賠付了？時(shí)裝企業(yè)得到的賠償是我的運(yùn)輸款啊。”雙九物流陳先生非常困惑。

　人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司理賠管理部邱主管表示，因?yàn)楹贤系谋槐ｋU(xiǎn)人是時(shí)裝公司，并非雙九物流。保險(xiǎn)肯定只會(huì)保障被保險(xiǎn)人，而時(shí)裝公司的損失已經(jīng)得到賠償了，所以人保財(cái)險(xiǎn)方面不再賠償。對(duì)于陳先生質(zhì)疑保險(xiǎn)公司并未掏錢賠付說(shuō)法，邱主管始終沒(méi)有回答。

　“在當(dāng)初簽訂合同的時(shí)候，我們?cè)诒槐ｋU(xiǎn)人一欄內(nèi)填寫的就是雙九物流，可是在提交審核的時(shí)候卻被告知不能這么寫，要填寫時(shí)裝公司。”陳先生說(shuō)，當(dāng)初聽(tīng)說(shuō)反正最終都會(huì)賠給時(shí)裝公司，風(fēng)險(xiǎn)還是能得到保障，也就簽了合同。“現(xiàn)在看來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)有很大的欺詐嫌疑，保費(fèi)照常繳納，可出險(xiǎn)了還是得我賠，那這樣的保險(xiǎn)究竟保障我什么？”陳先生憤怒地說(shuō)。

　對(duì)于修改被保險(xiǎn)人一說(shuō)，邱主管認(rèn)為，應(yīng)該是前端核保部門為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所致，似乎都是這樣操作的。“這個(gè)險(xiǎn)種出險(xiǎn)后還是要追究物流企業(yè)責(zé)任的，除非是出現(xiàn)諸如地震、水災(zāi)等重大自然災(zāi)害情況，物流企業(yè)才不用承擔(dān)任何責(zé)任，實(shí)際上確實(shí)對(duì)雙九沒(méi)有任何保障。”邱主管說(shuō)。

　保險(xiǎn)條款概念難辨清致保險(xiǎn)糾紛

　人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司貨運(yùn)承保部的巫主管認(rèn)為，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)都是由物流公司代貨主購(gòu)買的，費(fèi)用實(shí)際上也是由貨主承擔(dān)的，因此在收益人上都默認(rèn)為貨主處理。“如果要切實(shí)保障權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)，很多物流企業(yè)都是同時(shí)購(gòu)買物流責(zé)任險(xiǎn)的。”巫主管說(shuō)。

　而一位熟悉該險(xiǎn)種的業(yè)內(nèi)人士表示，巫主管所說(shuō)的叫做貨運(yùn)代理合同，合同里面會(huì)明確物流公司代買有一定比例的手續(xù)費(fèi)的，其說(shuō)法是混淆概念。

　陳先生認(rèn)為，在購(gòu)買的時(shí)候人保財(cái)險(xiǎn)并沒(méi)有詢問(wèn)究竟是誰(shuí)購(gòu)買，就按照默認(rèn)處理了。“我并不清楚受益人更改后會(huì)導(dǎo)致什么樣的結(jié)果，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)如此重大地方修改居然沒(méi)有任何的提醒，這些他們有不可推卸的責(zé)任。”陳先生說(shuō)。

　“我們主要購(gòu)買的是物流責(zé)任險(xiǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)這個(gè)還是比較有保障一些，發(fā)錯(cuò)貨都可以得到賠償。”深圳市惠深佳聯(lián)運(yùn)輸有限公司總經(jīng)理歐陽(yáng)海燕說(shuō)，“貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”他聽(tīng)一些內(nèi)行和專家都說(shuō)，這個(gè)險(xiǎn)種其實(shí)有一些陷阱條款，買了用處并不大。

　謹(jǐn)慎保險(xiǎn)條款避免出險(xiǎn)后保險(xiǎn)糾紛

　據(jù)一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，類似雙九這樣的情況，很多都是按照這樣操作的，而保險(xiǎn)公司有一些規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，在談合同的時(shí)候會(huì)滿口答應(yīng)客戶提出的各種要求，出險(xiǎn)后就會(huì)用模棱兩可的條款來(lái)談條件。遇到大險(xiǎn)后，就強(qiáng)行中止并不再續(xù)簽合同。“事實(shí)上，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)非常嚴(yán)重，為了搶占市場(chǎng)份額，對(duì)一些大企業(yè)甚至是非常低的價(jià)格承接，對(duì)客戶承包的條件也是盡可能地放寬，這樣就為后面出險(xiǎn)糾紛埋下了隱患。”從事保險(xiǎn)行業(yè)十多年的他說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)很多合同中都會(huì)有一些陷阱，如果不仔細(xì)研究肯定會(huì)惹來(lái)很多麻煩。

　比如之前不少企業(yè)購(gòu)買的產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)，當(dāng)客戶產(chǎn)品質(zhì)量真正出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)按照合同中很模糊的表述只有在企業(yè)倒閉或無(wú)力償還債務(wù)的時(shí)候才能得到賠付。“如果企業(yè)真正知道賠付標(biāo)準(zhǔn)是這樣的時(shí)候，誰(shuí)還會(huì)買呢？”上述業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“各種材料要收集全也是比較困難的，其實(shí)很多按照模糊合同條款的理解是可賠可不賠的，如果實(shí)在要賠，就會(huì)慢慢地拖，直到拖得客戶沒(méi)有脾氣。”

　他建議物流企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)研究合同，將模糊條款明確清楚，最好是找一些熟悉該險(xiǎn)種的律師先看合同，規(guī)避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。“客戶可以把自己想得到的全部寫進(jìn)去，一般來(lái)說(shuō)財(cái)險(xiǎn)還是比較靈活的。”他說(shuō)，特別是自己買的被保險(xiǎn)人一定要堅(jiān)持寫自己，這樣才能避免掉入一些陷阱惹來(lái)后續(xù)的很多麻煩。

　據(jù)深圳市物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)鄭秘書長(zhǎng)介紹，深圳一般稍微正規(guī)一點(diǎn)、貨運(yùn)量比較飽滿的貨物運(yùn)輸企業(yè)，80%-90%都會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買何種保險(xiǎn)都是企業(yè)自己決定，聯(lián)合會(huì)也沒(méi)有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，暫時(shí)還未有聽(tīng)會(huì)員企業(yè)反映類似的事情。不過(guò)她表示，投保人出險(xiǎn)應(yīng)該得到相應(yīng)賠償是一個(gè)常理，當(dāng)然按照合同文本辦事也是必須的，可是如果合同的簽訂涉嫌欺詐就另當(dāng)別論了。