商務部近日印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，其中，公布了數字人民幣試點地區，明確在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。

作為一種新的貨幣形態，數字人民幣的普及在一定程度上會改變人們使用貨幣的形態。大量小額、零售、高頻交易的支付方式將從紙幣轉變為數字貨幣，而且由于數字人民幣的無限法償性，可控匿名性和雙離線支付等特性，也會對第三方支付業務造成一定影響。此外，商業銀行可以將支付作為流量入口，推廣更多的增值服務，可以類比支付寶圍繞支付提供的花唄、借唄等金融服務，以及余額寶等理財功能。

據悉，數字人民幣的發行將采用雙層運營體系，即中國人民銀行先把數字貨幣以100%準備金兌換給銀行或其他金融機構，再通過這些機構向社會公眾發放數字人民幣。這種運營模式保留了現有貨幣體系的制度和利益格局，降低了數字人民幣對商業銀行的負面影響。技術方面，央行則保持開放性，僅對商業銀行的數字錢包在功能上提出了具備應對瞬時高并發交易處理能力，保證可控匿名性和客戶體驗三點要求。這將有助于商業銀行對接金融科技前沿，提升服務質量，以更新的方式和生態為大眾服務。

當前正值商業銀行數字化轉型的關鍵階段。受互聯網跨業競爭與數字化經濟的影響，銀行的市場環境、金融生態和商業模式正在發生著巨大的改變，各大銀行一直在探索與數字化時代相適應、與自身發展戰略相契合的數字化道路。而數字人民幣的出現，無疑會加快銀行數字化轉型的進程。

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